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小微企业信贷融资成本或将上涨二三成

2018-03-13 | 来源:21经济网    人看过
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    据银行方表示,虽有20%-30%的成本增加,但所有融资渠道中仍以银行贷款最为便宜。

今年以来,小微型企业的融资成本也在逐步上涨。现如今,我国有7000多万户分布在各行各业的小微企业,并且贡献了国内60%以上的生产总值,50%以上的税收,65%的发明专利,80%以上的新型产品及80%以上的城镇就业岗位。据了解,今年小微企业的融资成本已大致上涨到20%-30%。
银行贷款越来越难?
许多小微企业负责人表示,为了适应市场需求,企业需要不断创新,升级产品与服务,这代表需要更多的资金周转。一位广东顺德的电器制造小微企业负责人表示,银行贷款是所有融资渠道中价格最为优惠的,不过拿到基准的贷款利率,对于小微企业而言基本不可能。 除去基本上浮的20%-30%成本外,还有一些隐性成本远不止这个数。比如说转贷,新旧贷款中间一般会有一两周的空档期,在此期间如果需要资金周转,借贷成本可能高达10%-20%。
针对这一现象,不少银行也推出了相对的策略。比如农业银行推出的“微易贷”,这是一款自助可循环的贷款方式,小微企业只需要签订一次贷款合同,之后就可通过网络随时随地用信。
农业银行广东分行负责人表示,截止2月末,该行小微企业贷款客户为15617户,相比于年初的数据增加368户。而小微企业贷款余额由原来的1245.2亿增加至1287.1亿元。
不过相对于获得贷款的小微企业,更多的是无款可贷。对于很多刚刚起步的小微企业而已,成本考虑已不是优先级,更为紧急的是没有资金。因为拿不出抵押物从而处于无款可贷的情形。 
据了解,能从银行顺利贷款的小微企业最起码需要续存2-3年,而且有自己的专利。这对于庞大的小微企业数量而言,能得到银行帮助的扶持的不过是九牛一毛。
小贷公司成本约21%
截止于2月初,根据清华大学经济管理学院中国金融研究中心等机构联合发起的中国社会融资成本指数调查报告显示:银行贷款融资成本约为6.6%,承兑汇票平均融资成本为5.19%,企业发行债券成本为6.68%,信托平均融资成本为9.25%,融资租赁平均成本为10.7%,保理平均融资成本为12.1%,小贷公司平均融资成本为21.9,网贷平均融资成本为21%,上市公司股权质押融资平均成本为7.24%。
由数据可见,民间借贷虽然能快速高效地解决资金周转问题,但其成本也是最高。据深圳一家小贷公司负责人透露,今年因资金整体面不如去年同期宽松,找小贷公司贷款的小微企业明显增加。
据一位国有大行广东分行小企业部负责人表示,因为小微企业一般规模小,创业期无盈利,前景也很难确定,信誉度也较低,银行信贷员往往压力很大。该负责人还表示,给一家大型企业贷款1亿,和给一家小微企业放贷100万,所需的工作量很可能差不多。因此银行更偏向于服务大型企业。并且对于小微企业而言,银行虽然利率上浮20%-30%,但相比其他融资渠道,依旧是很便宜的。

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